Au début de l’année 2024, près de la moitié des ménages en France doivent encore rembourser un emprunt, selon une enquête récente de l’Insee. Avec 46 % des ménages concernés par un endettement, la dynamique financière des foyers français souligne un lien entre endettement et niveau de vie, avec des implications significatives pour l’économie nationale.
Ce qui s’est passé
Selon l’enquête « Histoire de vie et patrimoine » menée par l’Insee, en janvier 2024, 31,1 millions de ménages vivant dans un logement ordinaire (hors Mayotte) disposent d’un patrimoine brut moyen de 374 900 euros. Le montant médian du patrimoine s’établit à 205 100 euros. En parallèle, 46 % des ménages, soit environ un sur deux, sont endettés, que ce soit par le biais de crédits immobiliers, de crédits à la consommation ou de dettes professionnelles. Ce chiffre reste stable par rapport à 2021, où 45 % des ménages étaient endettés. Après déduction des emprunts à rembourser, le patrimoine net moyen est calculé à 325 000 euros, avec une médiane à 148 100 euros.
Ce que l’on sait
L’accès au crédit, essentiel pour de nombreux ménages, dépend significativement du niveau de revenu. Parmi les ménages les plus modestes, seulement 27 % réussissent à obtenir un crédit, contre 57 % pour ceux appartenant aux dix pour cent les plus riches. Ce fossé révèle comment l’endettement est inégalement réparti, reflétant à la fois la capacité d’emprunt et les besoins économiques divers.
Les données montrent par ailleurs que l’endettement immobilier est le type d’endettement le plus commun, touchant 30 % des ménages, tandis que 24 % ont des prêts à la consommation. Ce constat est particulièrement marqué chez les tranches d’âge entre 30 et 49 ans, où le remboursement des crédits atteint des niveaux élevés liés principalement à l’acquisition de leur résidence principale.
Les éléments à retenir
Les ménages dont la personne de référence est âgée de 40 à 49 ans sont ceux qui représentent la majorité des emprunteurs. Pour eux, 67 % détiennent un crédit immobilier. En revanche, l’endettement diminue considérablement pour les seniors de 70 ans et plus, où seulement 16 % des ménages sont encore endettés.
Un fait marquant est que 15 % des propriétaires accédants sont aussi endettés pour acquérir une résidence secondaire, tandis que cette proportion atteint 30 % parmi les propriétaires non accédants. Chez les locataires, 30 % sont endettés, et la grande majorité de cette dette prend la forme de prêts à la consommation.
La suite
Enfin, l’endettement professionnel reste concentré, ne touchant que 9 % des ménages disposant d’un patrimoine professionnel. Les personnes dont le statut professionnel est lié à l’agriculture ou aux professions libérales sont plus susceptibles d’avoir des emprunts professionnels. Cela soulève des questions sur la manière dont l’endettement pourrait évoluer, particulièrement en période d’incertitudes économiques. D’ores et déjà, ces statistiques mettent en lumière des enjeux importants pour la politique économique et sociale de la France.
Source : Publications nationales (www.insee.fr)
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